Pensioen en hypotheek: Inzichten voor uw financiële planning

Als je binnenkort met pensioen gaat, begin je aan een nieuwe fase in je leven. Dit is een tijd waarin je vrijheid hebt om je dromen en plannen na te streven. Echter, om deze doelen te bereiken, heb je mogelijk extra financiële ruimte nodig.

Het is belangrijk om te onderzoeken hoe je hypotheek hierbij een rol kan spelen. Er zijn verschillende mogelijkheden om je hypotheek in te zetten, zodat je jouw plannen kunt financieren en optimaal kunt genieten van deze nieuwe levensfase.

Bijna 57? Wees op tijd!

Kan ik een hypotheek krijgen als ik met pensioen ben? Ja, zeker. Maar let wel op: vanaf tien jaar voordat je met pensioen gaat, houden hypotheekverstrekkers rekening met je toekomstige pensioeninkomen bij het bepalen van je maximale hypotheek, ook als je momenteel nog in loondienst bent. Dit pensioeninkomen is vaak lager dan je huidige salaris.

Als je overweegt om te verhuizen, verbouwen of verduurzamen, is het slim om vóór je 57e een hypotheekgesprek te plannen. Zo kun je nog profiteren van je hoger inkomen en heb je meer financiële mogelijkheden wat betreft de hypotheek.

Maak een afspraak!

Pensioen en inkomen

Wanneer je met pensioen gaat, verandert er veel in je leven. Je hebt nu de vrijheid om je tijd zelf in te delen, maar je financiële situatie wordt ook anders. Je ontvangt geen salaris meer, maar financiën uit AOW, ouderdomspensioen, en mogelijke aanvullende regelingen. Dit nieuwe inkomen kan invloed hebben op jouw maandlasten.

Financiële controle

Het is belangrijk om te controleren of jouw pensioeninkomen genoeg is om niet alleen je hypotheeklasten, maar ook andere kosten te dekken. Kijk naar je bruto pensioeninkomen en hoe dit zich verhoudt tot je vaste lasten.

Mijn pensioenoverzicht

Via mijnpensioenoverzicht.nl kun je een overzicht bekijken van het pensioen dat je hebt opgebouwd. Dit omvat ook je verwachte pensioenbedrag na pensionering. Hier zie je of jouw pensioenplan gebaseerd is op een uitkeringsovereenkomst of een premieovereenkomst.

• Uitkeringsovereenkomst: Op basis van je middelloon of eindloon ontvang je een uitkering.
• Premieovereenkomst: Je ontvangt een uitkering gebaseerd op de betaalde premies.

Pensioen en scheiding

Als je in het verleden een scheiding hebt meegemaakt, kan dat financiële gevolgen hebben voor je pensioen. Je hebt mogelijk recht op een deel van het pensioen van je ex-partner, en omgekeerd. Dit kan de financiële toekomst voor jou en jouw partner beïnvloeden.

Houd hier rekening mee bij het plannen van jouw financiële situatie na pensioen.

Pensioen aanvullen

Je wilt financieel comfortabel zijn tijdens je pensioen. Een manier om je toekomstige pensioeninkomen te verbeteren, is door te werken na je pensioen. Dit beïnvloedt niet je AOW of pensioen. In de jaren voorafgaand aan je pensioen kun je ook maatregelen nemen om je maandlasten te verlagen, zoals aflossen op je hypotheek of verduurzamen van je woning.

Als je veel overwaarde op je huis hebt, kan dit een goede manier zijn om je pensioen aan te vullen. Daarnaast is een lijfrenteverzekering een optie, waarmee je kunt sparen of beleggen voor aanvullend pensioen. Vergeet niet om je gegevens te controleren op mijnpensioenoverzicht.nl voor een helder beeld van je financiën.

Meer financiële ruimte

Als je tevreden bent met je woning maar de ruimte wilt verbeteren, kunnen verbouwingen helpen. Hiermee verhoog je niet alleen het wooncomfort, maar ook de woningwaarde. Dit is belangrijk, vooral voor senioren die willen verduurzamen en hun woonlasten betaalbaar willen houden.

Overweeg ook een opeethypotheek. Dit kan een manier zijn om overwaarde te benutten, waardoor je financiële ruimte krijgt voor bijvoorbeeld schenkingen aan kleinkinderen.

Pensioen en hypotheek

Als je met pensioen bent, kunnen je woonbehoeften veranderen. Misschien wil je kleiner gaan wonen of je huidige huis verbouwen. Met een seniorenhypotheek is het mogelijk om ook na je pensioen een hypotheek af te sluiten.

Let op de volgende punten:

• Maximale hypotheek: De hoogte van de hypotheek kan afhankelijk zijn van je pensioeninkomen.
• Inkomenstoets: Geldverstrekkers toetsen je inkomen om het hypotheekbedrag te bepalen.
• NHG: Nationale Hypotheek Garantie kan opties bieden bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek.

Verken de mogelijkheden bij verschillende hypotheekaanbieders om de juiste keuze te maken.

Hypotheek met AOW

Als je AOW ontvangt, telt deze maandelijkse uitkering mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. AOW wordt als vast inkomen beschouwd omdat het een levenslange uitkering is. De hoogte van de AOW is gebaseerd op het minimumloon, waardoor je met alleen AOW beperkt bent in je leencapaciteit. Ontvang je ook ouderdomspensioen of aanvullende pensioenuitkeringen? Dan heb je meer mogelijkheden en kun je een hogere hypotheek aanvragen.

Belangrijk:

• AOW is een vast inkomen.
• Leencapaciteit is lager met alleen AOW.

Aflossingsvrije hypotheek en pensioen

Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen de rente gedurende de looptijd. Je bent niet verplicht om af te lossen, maar dat kan wel. Aan het einde van de periode moet je de totale hypotheek ineens terugbetalen. Dit kan problematisch zijn na je pensioen, vooral als je vermogen lager is dan nodig of als je pensioeninkomen tegenvalt. Zorg ervoor dat je tijdig advies inwint om financiële problemen te voorkomen.

Belangrijke aandachtspunten:

• Hypotheeklasten bij pensioen
• Risico van onvoldoende vermogen
• Impact op overlijdensrisicoverzekering
• Opties voor seniorenhypotheek

Levensloopbestendig wonen

Veel ouderen kiezen ervoor om in hun eigen huis te blijven wonen. Dit heeft verschillende voordelen, zoals de investering die je in de woning hebt gedaan en de vertrouwdheid met je omgeving. Om comfortabel te blijven wonen, kun je je huis aanpassen aan jouw behoeften, zoals het verbouwen of verduurzamen van ruimtes. Een levensloopbestendig huis bevat voorzieningen die jouw kwaliteit van leven verbeteren, zelfs als je mobiliteit achteruitgaat. Denk hierbij aan brede gangen, trapliften en drempelloze toegang tot belangrijke kamers.

Gratis oriëntatiegesprek

Bij het plannen van je financiën, vooral als je met pensioen gaat of al bent, is het belangrijk om te begrijpen wat je opties zijn. Een gratis oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur van De Financiële Raadgevers kan je helpen om een beter beeld te krijgen van jouw financiële situatie. Tijdens dit gesprek krijg je de kans om vragen te stellen en inzicht te krijgen in wat je kunt doen om het meeste uit je pensioen te halen.

Maak kennis met je hypotheekadviseur

Het eerste gesprek is eigenlijk altijd zonder kosten. Dit geeft je de gelegenheid om in alle rust jouw wensen en mogelijkheden te bespreken. Hier zijn enkele punten die je kunt verwachten tijdens dit gesprek:

• Jouw financiële situatie: Je bespreekt je huidige inkomen, eventuele AOW, en pensioenregelingen.
• Toekomstige mogelijkheden: Kijk naar hoe jouw inkomen zou kunnen veranderen na pensioen en hoe dit invloed heeft op je hypotheek.
• Hypotheekopties voor senioren: Er zijn geldverstrekkers die speciale hypotheekproducten aanbieden voor mensen die met pensioen zijn, wat kan helpen om jouw maandlasten te verlagen.

Aarzel niet om een afspraak te maken voor een gratis oriëntatiegesprek. Dit gesprek kan je de inzichten geven die je nodig hebt om de juiste financiële keuzes te maken voor jouw pensioen. Je hypotheekadviseur van De Financiële Raadgevers staat klaar om je te helpen en jouw vragen te beantwoorden, zodat je goed voorbereid de toekomst tegemoet kunt gaan.