Wat is Nationale Hypotheek Garantie? Een overzicht van voordelen en voorwaarden

Als je een huis wilt kopen, is het belangrijk om te weten wat Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is en hoe het jou kan helpen. NHG biedt een vangnet door je hypotheekschuld te waarborgen, zodat je jezelf kunt beschermen tegen financiële problemen. Dit kan vooral waardevol zijn als je onverwachte moeilijkheden ondervindt die je maandlasten beïnvloeden.
Met NHG kan je vaak een lagere hypotheekrente krijgen, wat betekent dat je minder betaalt per maand. Dit kan een groot verschil maken bij het afbetalen van je hypotheek en het beheren van je financiën. Bovendien helpt het ook om de kans op een hypotheek goedgekeurd te krijgen te vergroten, wat essentieel is voor het realiseren van je droomwoning.
Het aanvragen van de NHG is meestal eenvoudig en biedt gemoedsrust. Door deze garantie kun je met meer zekerheid de stap naar het kopen van een huis zetten, wetende dat er extra bescherming is als je in financiële problemen komt.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt extra zekerheid bij het afsluiten van een hypotheek. Het is een garantie van de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. Met deze garantie kun je profiteren van lagere hypotheekrente en zijn er minder financiële risico’s voor jou en de geldverstrekker.
Criteria voor NHG
Om in aanmerking te komen voor NHG, zijn er specifieke criteria. De belangrijkste zijn:
- Maximale aankoopprijs: In 2024 mag de aankoopprijs van de woning maximaal €435.000 zijn. Dit geldt inclusief eventuele verbouwingskosten. Als je energiebesparende maatregelen neemt, kan dit bedrag oplopen tot €461.000. In 2025 wordt deze grens verhoogd naar €450.000, of €477.000 indien je energiebesparende maatregelen neemt.
- Hypotheekbedrag: Het totale hypotheekbedrag moet onder de NHG-grens blijven. Voor 2024 is deze grens €435.000, voor 2025 is deze grens €450.000.
- Duurzaamheid: Bij het aanvragen van NHG moeten de plannen voor de woning financieel verantwoord zijn. Dit betekent dat je jouw hypotheek moet kunnen blijven betalen, ook bij onverwachte gebeurtenissen zoals werkloosheid of echtscheiding.
Voordelen van een hypotheek met NHG
Een hypotheek met NHG biedt verschillende voordelen. Belangrijke punten zijn:
- Lagere hypotheekrente: Je betaalt doorgaans een lagere rente omdat NHG risico’s voor de geldverstrekker vermindert.
- Borgtochtprovisie: Je betaalt in 2024 een eenmalige borgtochtprovisie van 0,6% van het totale hypotheekbedrag. Dit is fiscaal aftrekbaar. In 2025 wordt de borgtochtprovisie verlaagd naar 0,4% van het totale hypotheekbedrag.
- Zekerheid bij verkoop: Als je jouw woning met verlies verkoopt, voorkomt NHG dat je met een restschuld blijft zitten. Dit biedt extra financiële bescherming.
- Ondersteuning voor starters: NHG is vooral nuttig voor starters op de woningmarkt. Het helpt hen een hypotheek te verkrijgen, wat anders mogelijk moeilijker zou zijn.
Bescherming tegen financiële problemen
NHG biedt een belangrijk veiligheidnet. Als je in financiële problemen komt, zoals bij ziekte of ontslag, biedt NHG ondersteuning. Dit kan je helpen om je hypotheekbetalingen te blijven doen, zelfs in moeilijke tijden.
Mocht het echt niet meer lukken om je hypotheek te betalen en zou je gedwongen je huis moeten verkopen, dan kan NHG ook helpen. In veel gevallen wordt de restschuld kwijtgescholden. Zo blijf je niet met een grote schuld zitten.
Hypotheeklasten en kwijtschelding van restschuld
Een van de grootste voordelen van NHG is de mogelijkheid tot kwijtschelding van restschuld. Dit betekent dat als je je huis moet verkopen en er geld overblijft dat je moet terugbetalen, NHG veel van die kosten kan dekken.
Dit zorgt ervoor dat je je geen zorgen hoeft te maken over een financiële last na de verkoop van je woning. Je kunt een gerust hart hebben, wetende dat NHG je ondersteunt als het echt nodig is. Dit maakt het kopen van een huis aanzienlijk minder stressvol.
Rentekorting en lagere rente
Met NHG krijg je vaak toegang tot lagere hypotheekrentes. Geldverstrekkers zien NHG als een garantie, wat hen in staat stelt om gunstigere voorwaarden te bieden. Dit betekent dat je minder hoeft te betalen per maand voor je hypotheek.
Een lagere rente kan je duizenden euro’s per jaar besparen. Dit geeft je niet alleen meer ruimte in je budget, maar maakt ook een huis kopen financieel haalbaarder. Zo draagt NHG bij aan een verantwoorde en betaalbare hypotheek voor jou.
Financiering van verbouwing en verduurzaming
Wanneer je overweegt jouw woning te verbouwen, kun je gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Hiermee kun je een hogere hypotheek krijgen voor verbouwingskosten. In 2024 is het maximumbedrag dat je kunt lenen € 435.000. Dit bedrag kan oplopen tot € 461.000 als je extra leent voor verduurzaming. In 2025 worden deze bedragen verhoogd tot €450.000 en €477.000 inclusief energiebesparende voorzieningen.
Zorg ervoor dat de verbouwing daadwerkelijk leidt tot kwaliteitsverbetering. Bijvoorbeeld, het plaatsen van een warmtepomp of vloerisolatie zijn goede manieren om jouw huis te verduurzamen. Deze investeringen kunnen ook bijdragen aan lagere energiekosten op de lange termijn. Let op: verhogen met een consumptief bestedingsdoel is niet mogelijk voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie.
Meer weten over Nationale Hypotheek Garantie en de voordelen of nadelen voor jou?
Neem contact met ons op en één van onze hypotheekadviseurs vertelt je er graag meer over.